Право потребителей вводит ряд правил, чтобы предотвратить злоупотребления со стороны продавца или поставщика, которые находятся в более выгодном положении по сравнению с потребителем. Потребителем считается физическое или юридическое лицо, действующее без коммерческой или профессиональной цели. Лицо, которое покупает товар или услугу и использует или потребляет их в повседневной жизни, не преследуя коммерческих или профессиональных целей, считается потребителем. Одной из норм, введённых для защиты потребителя — более слабой стороны в договоре — от неправомерных действий продавца, является регулирование процентных ставок, применяемое к потребителям.
Статьи 3 и 83/1 Закона № 6502 о защите прав потребителей (TKHK) препятствуют признанию договоров, заключённых между торговцем и потребителем, коммерческими сделками с точки зрения потребителя. Основным законом для коммерческих сделок является Турецкий торговый кодекс. Однако, поскольку TKHK является специальным законом по сравнению с Турецким торговым кодексом, в договорах между потребителем и торговцем применяются положения TKHK. В случаях, не предусмотренных TKHK, применяется Турецкий гражданский кодекс.
Годовая процентная ставка, применяемая к обязательству по выплате процентов, если она не установлена в договоре, определяется в соответствии с положениями законодательства, действующими на дату возникновения обязательства по выплате процентов. Годовая процентная ставка, установленная в договоре, не может превышать на пятьдесят процентов годовую процентную ставку, определённую в первом пункте. Кроме того, даже в случае просрочки платежа, в операциях с участием потребителей не может применяться сложный процент.
КАК ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА, ПРИМЕНИМАЯ К ПОТРЕБИТЕЛЮ
В нашем Турецком торговом кодексе установлено, что договоры, которые являются коммерческими сделками для одной из сторон, считаются коммерческими сделками. Однако положения Закона о защите прав потребителей являются исключением из этого правила. Поскольку Закон о защите прав потребителей является специальным законом, в первую очередь применяется именно специальное законодательство. В Законе о защите прав потребителей процентные ставки не регулируются подробно. В этом вопросе будут учитываться соответствующие статьи Турецкого кодекса обязательств.
ПРОЦЕНТЫ НА ОСНОВНОЙ ДОЛГ
Согласно статье 88/2 Турецкого кодекса обязательств, годовая процентная ставка, устанавливаемая договором, не может превышать на пятьдесят процентов годовую процентную ставку, определённую в первом пункте. В данном случае берётся текущая законная ставка в размере 9%. Согласно расчёту на основе законной ставки, верхний предел основной процентной ставки составляет 9% + 4,5% = 13,5%. Процентная ставка, превышающая этот предел, будет считаться недействительной, даже если она установлена в договоре.
ПРОЦЕНТЫ ЗА ПРОСРОЧКУ
Согласно статье 120 Турецкого кодекса обязательств, годовая ставка процентов за просрочку, установленная договором, не может превышать на сто процентов годовую процентную ставку. То есть договорная ставка процентов за просрочку не может превышать 9% + 9% = 18%. Даже если в договоре предусмотрена ставка выше этого уровня, превышающая часть будет считаться противоречащей закону.
Процентная ставка, применяемая к векселю
В результате сделок, совершённых потребителем, может быть оформлена ценная бумага в виде векселя. Однако для того, чтобы эти операции были действительными, в потребительских сделках требуется оформление отдельного векселя на каждый платёж по рассрочке. Кроме того, векселя, относящиеся к потребительским сделкам, могут быть оформлены только на имя конкретного лица. В нашем праве векселя, оформленные с нарушением этих условий, считаются недействительными для потребителя. Также, включая случаи просрочки, в потребительских сделках не допускается начисление сложных процентов.
Кроме того, в отношении процентной ставки, применяемой к векселям, предусмотрены некоторые ограничения в пользу потребителя. Основная процентная ставка по векселям не может превышать 50% от законной ставки процента. Следовательно, часть, превышающая 13,5% при учёте законной ставки в 9%, считается недействительной по закону.
В случае, если потребительская сделка связана с векселями, и потребитель допускает просрочку платежа по векселям, ставка процентов за просрочку, которую можно требовать с потребителя, не может превышать вдвое законную ставку процента. В данном случае, даже если в договоре предусмотрена ставка просрочки, превышающая 18% (вдвое выше законной ставки в 9%), такая ставка будет считаться недействительной для потребителя. Также важно отметить, что в потребительских сделках в любом случае не допускается начисление сложных процентов.
