فقدان السندات التأمينية صفتها كأداة تجارية (كمبيالة)

ما هو السند التأميني؟

تُسمى السندات التي تُنظم بين الأفراد بموجب العقود والتي تُثبت أن البضائع أو الخدمات سيتم تنفيذها بشكل كامل، وأن الالتزامات المُعطاة سيتم الوفاء بها بالكامل وبدون مشاكل، وفي حال الإخلال بذلك سيتحمل الطرف المُخل بالالتزام مسؤولية دفع مبلغ معين – تُسمى هذه السندات “السندات التأمينية”.

في حالة وجود نزاع، يقع على عاتق الطرف الذي يدعي أن السند هو سند تأميني عبء إثبات ذلك. وجود عبارة “سند تأميني” على السند لا يكفي وحده لإثبات هذه الصفة. فقد قررت الدائرة 12 بمحكمة التمييز في حكمها بتاريخ 20.09.2011 أن “كتابة عبارة سند تأميني على الكمبيالة لا تمنع متابعة التحصيل عبر طريق الحجز الخاص بالأوراق التجارية”.

في السندات التأمينية، يجب توضيح العلاقة أو العقد الذي تستند إليه هذه الضمانة بشكل صريح. وذكرت الدائرة 19 بمحكمة التمييز في القرار رقم 2016/15030 أساس، 2017/7000 قرار أن “رفض الدعوى لعدم تقديم دليل كتابي على أن الشيك هو شيك تأميني”. ولا يمكن إثبات السند التأميني أو الشيك التأميني بشهادة الشهود، كما أكدت ذلك قرارات أخرى لمحكمة التمييز بأن إثبات صفة السند التأميني لا يكون إلا من خلال دليل كتابي.

تُحدد المحكمة المختصة بالنظر في النزاعات المتعلقة بالسندات التأمينية بحسب طبيعة العلاقة الأصلية للمديونية. ففي العقود الناشئة عن المعاملات التجارية، تكون محاكم التجارة هي المختصة، وفي العقود الناشئة عن قانون الإيجار تكون محاكم الصلح المدنية هي المختصة، أما في النزاعات الناشئة عن علاقات المستهلك فتكون محاكم المستهلك هي المختصة.

إذا كان من الواضح من نص السند أنه سند تأميني، فإنه يفقد صفته كأداة تجارية (كمبيالة). الأوراق التجارية منصوص عليها في القانون التجاري التركي وتخضع لشروط شكلية إلزامية، في حين أن السندات التأمينية لا تخضع لشروط شكلية إلزامية.

السندات التأمينية المأخوذة بموجب عقد الإيجار

كما ذكرنا أعلاه، فإن السند التأميني هو مستند يُعدّ بمثابة ضمان لتنفيذ الالتزامات المتفق عليها بين أطراف العقد بشكل كامل. في الممارسة العملية، يمكن تنظيم سندات تأمينية بين مالكي العقارات والمستأجرين كضمان لمبالغ الإيجار أو الأضرار المحتملة التي قد تُلحق بالعقار المستأجر. ويجب أن يتضمن السند التأميني بشكل صريح معلومات كافية توضح أنه ناتج عن علاقة إيجارية، وعلى أي عقد استُند في تنظيمه.

السندات التأمينية تهدف إلى توفير ضمان، إلا أن بعض المؤجرين قد يستخدمون هذه السندات لغير أغراضها المشروعة. ففي بعض الحالات، يقوم المؤجرون بوضع هذه السندات في دائرة التنفيذ دون وجه حق، مما يضع المستأجرين في مواقف صعبة، ويطالبون بدفعات إضافية رغم سداد الإيجار. وهنا تقع على عاتق المستأجر مسؤولية إثبات أن السند المقدم هو سند تأميني. وينبغي للمستأجر الذي يسلم سند تأميني أن يُشير إليه صراحة في عقد الإيجار.

وفي هذا الصدد، قضت الدائرة 19 للمحكمة العليا في قرارها رقم 2009/12076 أساس، 2010/8179 قرار بما يلي:
“إن اعتماد المحكمة على عقد الإيجار القائم بين الطرفين كأساس لاستنتاج أن السند هو سند تأميني غير صائب، إذ لا يحتوي عقد الإيجار على أي نص يتعلق بالسند موضوع الدعوى. وبالتالي، لا يصح اعتبار عقد الإيجار دليلاً على الادعاء بأن السند هو سند تأميني.”

وبطريقة مشابهة، قضت الدائرة 6 للمحكمة العليا في قرارها رقم 2014/1530 أساس، 2014/11959 قرار على النحو التالي:
“إن السند موضوع الدعوى، المؤرخ في 08.03.2011 والمستحق في 28.03.2011 بقيمة 6400 ليرة تركية، لا يحتوي على أي عبارة تفيد بأنه تم تقديمه كسند تأميني بموجب عقد الإيجار. ومع ذلك، تم قبول أن السند قُدم لأغراض تأمينية استناداً إلى تصريحات محامي المدعى عليه. وفي هذه الحالة، يجب إتاحة الفرصة للمدعى عليه لإثبات الدين والمبلغ الناتج عن الحادث المدعى به وفقاً للأدلة القانونية. لذا فإن إصدار الحكم دون استكمال التحقيق ومنح الطرف فرصة لتقديم الأدلة يعد قراراً غير سليم.”

السندات التأمينية المقدمة مع عقود تأجير السيارات

تطلب شركات تأجير السيارات من الأشخاص الذين يستأجرون سيارات منها التوقيع على سند تأميني إلى جانب عقد الإيجار (Rent A Car). الهدف من ذلك هو ضمان حق الشركة في حال وقوع حادث للسيارة المستأجرة. يجب على مستأجري السيارات أن يكونوا حذرين في هذا الموضوع. يجب الإشارة في عقد الإيجار إلى السند التأميني المُقدَّم، كما ينبغي تدوين على السند التأميني ذاته على أي عقد تم الاستناد عند توقيعه.

في حال عدم القيام بذلك، يمكن تظهير السند التأميني الموقع أثناء استئجار السيارة إلى شخص آخر ووضعه في إجراءات تنفيذية، مما يؤدي إلى تحميل المُوقّع على السند التزامًا ماليًا غير مبرر. المدين الذي لا يستطيع إثبات أن السند هو سند تأميني عن طريق دليل كتابي سيتحمل تبعات السند. عبء إثبات أن السند هو سند تأميني يقع على عاتق المدين.

وفي هذا السياق، ورد في قرار الدائرة السادسة لمحكمة التمييز التركية رقم الأساس 2014/8462 ورقم القرار 2014/12232 ما يلي:
“عند فحص الكمبيالة موضوع التنفيذ، يتبين أنها قد تم تنظيمها نقدًا. وبما أن الطرف المدعى عليه يدّعي أنه منح المال كقرض للمدعي ر. ي. مقابل إصدار الكمبيالة، فإنه لم يتم توضيح سبب تنظيم الكمبيالة من قبل الطرف المدعى عليه. في هذه الحالة، يقع عبء الإثبات على الطرف المدعي، ويجب على المدعين إثبات مزاعمهم ضد الكمبيالة (ادعاء انعدام المقابل) بدليل كتابي مساوٍ في القوة.”

وبالمثل، قضت الدائرة التاسعة عشرة لمحكمة التمييز التركية في قرارها رقم الأساس 2015/15953 ورقم القرار 2016/4211 بما يلي:
“قررت المحكمة قبول الدعوى والحكم بالتعويض بناءً على الأدلة المجمعة وتقرير الطب الشرعي، معتبرة أن السند قد تم تنظيمه كمرفق لعقد تأجير السيارة، وأن المدعى عليه لم يتمكن من إثبات أن السند تم منحه له استنادًا إلى علاقة قانونية صحيحة. وبما أن القرار متوافق مع القانون والإجراءات، يجب تأييده.”

السند التأميني في العلاقات التجارية

في معاملات البيع والشراء المتعلقة بالبضائع أو الخدمات ذات الطابع التجاري، يمكن للأطراف توقيع سند تأميني أو شيك تأميني من أجل تأمين الاتفاقات، الالتزامات والوعود المتبادلة أثناء تنفيذ السلعة أو الخدمة المتفق عليها. في حال عدم تنفيذ السلعة أو الخدمة بالشكل المتفق عليه، يُقصد من وضع السند قيد المتابعة القانونية تعويض الضرر الحاصل. ومرة أخرى، ينبغي على الأطراف الداخلة في العلاقة التجارية الانتباه إلى الأمور المتعلقة بالسند التأميني أو الشيك التأميني. يجب تحديد السند التأميني على أي عقد تم تأسيسه، كما يجب الإشارة إليه صراحة في العقد ذي الصلة. عبء إثبات أن السند هو سند تأميني يقع على عاتق المدين. ولا يمكن إثبات أن السند هو سند تأميني إلا من خلال دليل مكتوب.

وقد قررت الدائرة التاسعة عشرة للمحكمة العليا في قرارها رقم الأساس 2018/2358 ورقم القرار 2019/5012 ما يلي:

“وفقاً لما توصلت إليه المحكمة الابتدائية من خلال المحاكمة المجراة، والأدلة المجموعة، وتقرير الخبير المعتمد، فقد ثبت وجود علاقة تجارية بين المدعي والمدعى عليه، وأن السند المُعطى من قبل المدعي للمدعى عليه مُسجَّل في دفاتر ومستندات الشركة المدعى عليها، وقد تم خصم مبلغ 250.000,00 ليرة تركية من دين المدعي لدى المدعى عليه بسبب هذا السند، ورغم أن المدعي ادعى بأن هذا السند هو سند تأميني، إلا أنه لم يُذكر في نص السند أي توضيح بشأن الغرض التأميني الذي أعطي من أجله، كما تبين من خلال فحص دفاتر المدعى عليه أن لديه ديوناً مستحقة على المدعي تفوق قيمة السند، وأنه رغم أن السند لم يتم تحصيله بعد، فقد تم خصمه من دين المدعي وسُجِّل بهذه الطريقة في الدفاتر والمستندات التجارية، وبالتالي لم يتمكن المدعي من إثبات أن السند هو سند تأميني، كما تبيّن أن للمدعي ديوناً تتجاوز هذا المبلغ، لذلك قررت المحكمة رفض الدعوى، وقد طعن وكيل المدعي في هذا الحكم (…) ووفقاً لما ورد في الملف والأدلة التي استند إليها الحكم والأسباب الموجبة له، وعدم وجود خطأ في تقييم الأدلة، تم رفض جميع طعون وكيل المدعي التي لم تكن في محلها، وتمت المصادقة على الحكم المتوافق مع قانون المرافعات والقانون الموضوعي، وإحالة الملف إلى المحكمة الابتدائية”.

محامي التجارة في أنطاليا – محامي التنفيذ في أنطاليا

كما هو موضح، فإن تقديم مستندات مثل إيصالات البنك، والفواتير، ووثائق الدفع، يُعد أمرًا بالغ الأهمية لإثبات الدفع فيما يتعلق بالسندات التأمينية التي يُحاول تحصيلها على الرغم من سداد قيمتها. ومن أجل عدم التعرض لأي ظلم أو خسارة في الحقوق، من المهم جدًا تنفيذ الإجراءات بمرافقة محامٍ ذي خبرة. يقدم مكتبنا القانوني خدمات متابعة ومساعدة مهنية بخصوص هذا الموضوع. إذا كان لديكم أي سؤال أو مشكلة متعلقة بهذا الأمر، نرجو منكم التواصل معنا.